Pourquoi plusieurs comptes peuvent-ils exister ?
Un compte de libre passage reçoit une prestation du 2e pilier lorsqu’elle ne peut pas être immédiatement rattachée à la situation professionnelle suivante.
Au fil d’une carrière, plusieurs épisodes peuvent donc créer des avoirs distincts :
- interruption entre deux emplois ;
- chômage ;
- passage à l’indépendance ;
- départ de Suisse ;
- baisse d’activité ;
- changement d’employeur sans suivi du transfert.
Si chaque transition a été traitée séparément, les avoirs peuvent rester répartis entre plusieurs institutions.
Comment savoir combien de comptes vous possédez ?
Il n’existe pas nécessairement un relevé unique présentant tous les avoirs de libre passage.
Commencez par dresser la chronologie de vos anciens emplois et relevez :
- les dates approximatives de début et de fin ;
- les interruptions entre deux postes ;
- les fondations ou banques déjà connues ;
- les anciens courriers LPP ;
- les changements d’adresse ou de nom.
Comparez ensuite cette chronologie avec les certificats de la caisse actuelle et les relevés de libre passage disponibles.
Quel est le rôle de la Centrale du 2e pilier ?
La Centrale peut comparer vos données avec les annonces reçues des institutions de prévoyance et de libre passage. Lorsqu’une correspondance apparaît, elle communique le nom de l’institution concernée.
Elle ne confirme toutefois ni le montant ni le nombre définitif de comptes. Il faut poursuivre les demandes auprès de chaque institution et vérifier que les réponses correspondent bien aux différentes périodes de carrière.
Pourquoi un compte peut-il rester difficile à identifier ?
La difficulté vient rarement d’un seul événement. Elle résulte souvent d’un enchaînement :
- plusieurs employeurs rapprochés ;
- une transition de courte durée ;
- des documents non conservés ;
- une institution qui a changé de nom ou d’adresse ;
- un transfert dont la confirmation n’a pas été suivie.
Reprendre uniquement le dernier emploi peut donc laisser de côté une période plus ancienne.
Peut-on regrouper plusieurs comptes ?
La recherche et le choix d’une solution sont deux étapes différentes. Il faut d’abord identifier les avoirs et obtenir les montants confirmés.
Avant tout regroupement ou transfert, il convient notamment d’examiner :
- la situation professionnelle actuelle ;
- les frais ;
- le taux d’intérêt ou les placements éventuels ;
- le niveau de risque ;
- l’horizon avant la retraite ;
- les règles applicables aux bénéficiaires ;
- les éventuelles conséquences fiscales.
Il n’existe pas de solution automatiquement adaptée à toutes les situations.
Ce que l’accompagnement permet de clarifier
Nos experts reprennent chaque transition professionnelle, suivent les institutions susceptibles de détenir des avoirs et réunissent les réponses obtenues.
Tout le processus jusqu’à la présentation des avoirs identifiés est gratuit et sans engagement.
Si vous choisissez ensuite, après présentation des différentes options, de transférer des avoirs vers une institution partenaire, des frais d’intermédiation peuvent être appliqués aux avoirs transférés. Ils vous sont expliqués clairement avant toute décision et toute signature.
Questions fréquentes
Peut-on avoir plusieurs comptes de libre passage ?
Oui. Différentes transitions professionnelles peuvent avoir conduit à des transferts vers plusieurs institutions de libre passage.
Existe-t-il un relevé unique de tous mes comptes ?
Non. La Centrale peut signaler des correspondances avec des institutions, mais chaque institution doit ensuite confirmer le dossier et le montant.
Dois-je connaître le nom de toutes les fondations ?
Non. Les anciens employeurs, les périodes d’activité et les institutions déjà connues permettent de reconstruire les principales pistes.
Faut-il regrouper automatiquement plusieurs comptes ?
Non. Avant toute décision, il faut vérifier les montants, les frais, les placements, les bénéficiaires, l’horizon et la situation personnelle.
Ces informations sont générales et ne remplacent pas une analyse personnalisée de votre situation LPP, fiscale ou patrimoniale.